[摘要] 4月,国务院终于对疯狂上涨的房价祭出政策“组合拳”,差别化按揭贷款政策成为最锐利的武器,而开发贷款似乎并没被连篇累牍地要求。
“名单制”管理失去意义?
中信银行信贷管理部相关人士表示,该行信贷投放更倾向于“优质行业、优质企业,主流行业、主流企业”的原则,将企业划分为大、中、小(或好、中、差)三类,信贷倾向于大企业和优质企业。
不过,在规模控制的大背景下,名单制也失去了意义。建行人士表示,目前,开发贷领域的名单制基本已经停了。房地产开发贷已严格受控,在大的规模控制背景下,如果回收一笔贷款,再发放贷款时,才会参考名单制,只有名单里的客户才有可能取得贷款。另一位国有大行人士表示,尽管上一轮房地产政策调整对个人按揭贷款放松了要求,但开发贷的要求从未放松。
“加上这一条可能马上就要实施的新规,开发商的日子可想而知,没有流动资金的开发商,面临的只能是抛售手中大量的现房。”一业内人士表示。
“其实,监管部门早已注意到房地产行业贷款风险隐患明显上升的趋势。”权威人士透露,早在2010年初,监管机构就提示商业银行房地产开发贷款风险链条效应可能重现。
监管部门提示商业银行,以往教训表明,土地储备贷款、房地产开发贷款、住房按揭贷款、房屋销售回款是环环相扣的资金链条,一旦住房销售款回笼放缓或外部环境收紧,房地产企业就可能出现资金断流。
实际上,2008年下半年以来,随着市场的逐步复苏,房地产贷款的投放力度不断加大。2009年末银行机构房地产贷款余额7.33万亿元,同比增速达38.1%,比上一年末提高27.7个百分点;全年房地产贷款增量2万亿,是2008年增量的4倍。
“2009年全年新增的2万亿房地产贷款当中,房地产贷款将近6000亿。”上述国有银行人士透露。而随着市场迅速回暖,许多房地产企业再度利用大规模的贷款和股权融资支撑其圈地扩张。其中,部分开发商行为失范、囤地不建、捂盘惜售、哄抬房价,且自有资本金严重不足、杠杆率过高。
一位接近监管层的人士透露,2009年末,一些苗头就已出现。部分银行对房地产开发贷款的风险监控严重不足,甚至在项目资本金不足、未见规划、未见开工、未见正常销售的情况下就投放贷款,“四假”现象仍时有发生。
在上述背景下,2010年1月底,银监会就要求商业银行严禁对项目资本金不足、“四证”不齐等不合规房地产企业或项目发放贷款;对经银行尽职调查发现和(或)经国土资源部门、建设主管部门查实存在囤地、捂房行为的房地产开发企业,商业银行不得对其发放新增贷款,对已有贷款要迅速采取保全措施。
3月,银监会再次要求商业银行对上述78家央企非在建工程为抵押贷款的一切项目不受理授信申请,已授信的要保全,并要停止对其新增授信。
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