[摘要] 在监管部门严控信贷规模的背景下，随着7月初银信合作被银监会口头叫停，以及对商业银行表外资产业务监管的加强，“未来信贷增速将进一步回落，预计8月份的信贷增量或不足5000亿元。”
新型农村金融服务不断加强
据了解，截至7月末，全省村镇银行已发展到6家，资产总额达18.22亿元，比年初增加6.4亿元、增长54%；贷款余额9.8亿元，比年初增加5.45亿元、增长125.3%。
村镇银行各项贷款覆盖广大村镇贷款户938户、比年初增加459户，户均贷款余额为104.5万元；其中，覆盖中小企业180户、贷款余额71，380万元，覆盖农户467户、贷款余额17，501万元，中小企业贷款和农户贷款合计88，881万元、占村镇银行全部贷款余额的90.66%。随着村镇银行这一新型农村金融机构的发展壮大和对广大农村地区服务的加强，我省银行业与地方经济互利共赢的局面将进一步拓展。“下半年信贷的主要投放主要就是三农与中小企业”业内人士表示。
8月信贷
增速或进一步回落
“现在已经步入9月，今年上半年和下半年的投放比例实际上为6：4，相对于往年银行惯常的投放比例7：3，余下的4个月的信贷供应仍然相对宽松。从上半年银行的票据融资呈每月减少的态势可以看出，银行的放贷动力仍然很强劲。然而，由于传统信贷投放行业受到限制，因此，未来如能源、节能减排、中小企业、消费信贷都会成为新的增长点。”一商业银行高层认为，但是由于上述领域基数较低，同时，需要一定的时间去完善信贷投放机制，包括风险审核，贷后资产控制等。因此，综合考虑，8月份的银行信贷增量可能要低于7月。
同时，业内人士指出，随着监管部门对银信合作的叫停，以及对商业银行表外资产业务监管的加强，未来信贷增速将进一步回落，“特别是表外资产可能回表，这对商业银行的信贷影响是很大的”。
“各商业银行扩张信贷的动力仍然相当充足，但未来信贷需求的增长将继续回落。实体经济增速放缓的态势，导致信贷市场中有效需求不足，而中小企业在较长时间内还不能成为信贷市场的主要需求群体。因此商业银行的信贷增长主要还是依靠国有企业和地方融资平台的需求增长。”一国有银行信贷部负责人表示，在当前治理地方融资平台的环境下，未来信贷增速持续回落已成定局。
据国泰君安预计，8月的居民短贷为400亿元，非居民短贷为200亿元，非居民长贷为3000亿元，将与7月基本持平。预计8月的居民长贷为900亿元，比7月显著下降，合计信贷约为4500亿。国泰君安预测，8、9月的月度信贷为4500亿元，将成为年内的点。而10月份以后的月度信贷将重回5000亿元左右水平。
管控不良率
提拨备或是好方法
据华夏银行半年报显示，其房产开发贷款不良率为2.03%，与年初的2.11%相比略微下降。但是，从额看，该行的不良贷款却呈上升趋势。中信银行的房产开发贷款不良余额为12.28亿元，不良率为2.03%，不良率与年初的2.41%相比大幅下降。不过，额却大幅增加。年初中信银行房产开发贷不良贷款余额为11.14亿元，半年报则显示为12.28亿元，增加1.14亿元或10%。
针对这样的情况，昆明市一商业银行高层透露，假设房价下降30%，那多家银行的不良率百分点就会攀升，原因很简单，基数大了问题肯定就多。
此外，业内人士指出，信贷注入是推升房价的重要因素之一，贷款对房价的影响较大，但房价对信贷规模的影响程度相对较小。由于我国房地产相关贷款占比不到20%，较之国际同业水平并不算高，同时尚没有发展基于房地产信贷的衍生金融产品，所以总体上看银行风险可控。分类别看，开发贷的风险大于按揭贷款风险，但近年内暴发的可能性较小。在房价下跌30%的假设下，预计我国房地产贷款不良率上升幅度不会超过1.2%，资产质量将好于市场预期。
同时，记者了解到，为了应对风险，云南银行业的拨备覆盖面不断扩宽。截止7月末，全省银行业金融机构各类资产减值准备金余额247.28亿元，比年初增加45.89亿元；拨备覆盖率为111.74%，比年初上升21.28个百分点。银行业金融机构拨备增加，抗风险能力将进一步增强。
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